सूत्रों ने कहा कि बातचीत शुरुआती चरण में है और समग्र वित्तीय सर्दी को देखते हुए इसे समाप्त होने में कुछ महीने लग सकते हैं।
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वित्तपोषण नई इकाई में किया जाएगा जिसका गठन किया जाएगा स्लाइस और नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक का विलय. सौदे के हिस्से के रूप में, स्लाइस की गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी का स्मॉल फाइनेंस बैंक में विलय हो रहा है। सूत्रों ने कहा कि स्लाइस की अन्य इकाइयां परिचालन बंद कर देंगी।
“वित्तपोषण मुख्य रूप से नव स्थापित बैंक के पूंजी पर्याप्तता अनुपात को बनाए रखने के दृष्टिकोण से आवश्यक है। वर्तमान में, विलय की गई इकाई के पास लगभग 35% हिस्सेदारी होने की उम्मीद है, जो एक आरामदायक स्तर पर है, लेकिन नियामक आदेश के अनुसार यह 15% से नीचे नहीं जा सकता है, ”सूत्रों में से एक ने कहा। “एक बार विलय पूरा हो जाने पर, स्लाइस को बैंक में अतिरिक्त पूंजी डालने की आवश्यकता होगी।”
अपनी FY23 फाइलिंग में, लघु वित्त बैंक ने अपने टियर 1 पूंजी अनुपात को 2.75% पर घोषित किया था, जो 15% की नियामक सीमा से काफी नीचे था। इसका सकल ख़राब ऋण, या समय पर नहीं चुकाया गया ऋण, पिछले वित्तीय वर्ष में बढ़कर 18.2% हो गया, जबकि पिछले वर्ष यह 10.9% था।
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लोगों ने नाम न छापने की शर्त पर यह बात कही। कंपनी ने ईटी के विस्तृत सवालों का जवाब नहीं दिया।
स्लाइस को टाइगर ग्लोबल, गुनोसी कैपिटल और एक्सिस बैंक का समर्थन प्राप्त है। भारतीय स्टार्टअप्स में आक्रामक निवेशक टाइगर ग्लोबल ने हाल ही में यहां निवेश की गति धीमी कर दी है।
ईटीटेकनवंबर में, कंपनी ने वेंचर डेट प्लेटफॉर्म स्ट्राइड वेंचर्स से 9 मिलियन डॉलर का कर्ज जुटाया। मार्केट इंटेलिजेंस फर्म ट्रैक्सन के आंकड़ों के मुताबिक, डील में स्लाइस का मूल्य लगभग 1.8 बिलियन डॉलर है।
“विचार-विमर्श का मुद्दा वह मूल्यांकन है जिस पर चक्र बंद हो जाएगा। जब विलय की घोषणा की गई, तो स्लाइस का मूल्य लगभग 1.5 बिलियन डॉलर था, ”व्यक्ति ने कहा। जब सौदे की घोषणा की गई, तो मूल्यांकन सार्वजनिक रूप से सामने नहीं आया।
जानकारी रखने वाले तीसरे व्यक्ति ने कहा कि स्लाइस अपने बैंकिंग लाइसेंस को देखते हुए, अपने पिछले फंडिंग दौर की तुलना में अधिक मूल्यांकन पर नए फंड जुटाना चाहता था। स्लाइस के संस्थापक राजन बजाज पहले से ही नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक के बोर्ड में एक नामित निदेशक हैं और अपने निवेशकों से सही शर्तें प्राप्त करना चाहते हैं। लेकिन सामान्य वित्तपोषण माहौल और चेक के आकार को देखते हुए, मूल्यांकन स्थिर रह सकता है या लेनदेन बंद होने में समय लग सकता है।
मायावी बैंकिंग लाइसेंस
स्लाइस, जिसने 2015 में परिचालन शुरू किया था, नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ विलय करके प्रतिष्ठित बैंकिंग लाइसेंस हासिल करने में कामयाब रही, जो उच्च एनपीए और खराब पूंजी पर्याप्तता से जूझ रहा है।
विलय की घोषणा अक्टूबर में की गई थी। एक सूत्र के अनुसार, वर्तमान में, विलय की प्रक्रिया चल रही है और राष्ट्रीय कंपनी कानून न्यायाधिकरण और भारतीय प्रतिस्पर्धा आयोग के पास आवेदन लंबित हैं। उन्होंने कहा कि विलय को पूरा करने और बैंक को नए अवतार में लॉन्च करने में कुछ और महीने लग सकते हैं।
स्लाइस के संस्थापक बजाज ने नई इकाई के लिए अपनी योजनाओं पर कोई टिप्पणी नहीं की है, लेकिन ईटी ने उद्योग के दो शीर्ष अधिकारियों से बात की, जिन्होंने कहा कि वह खुदरा उपभोक्ताओं पर केंद्रित एक डिजिटल बैंक बनाने की कोशिश कर रहे हैं।
वर्तमान में, स्लाइस अपने ऐप के माध्यम से यूपीआई भुगतान, उपभोक्ता क्रेडिट और प्रीपेड बैंक खाता प्रदान करता है। एक बार बैंक स्थापित हो जाने पर, स्लाइस प्रीपेड खाताधारकों को पूर्ण-सेवा बैंक खाते में अपग्रेड करने का विकल्प दिया जाएगा। कार्ड और यूपीआई का उपयोग सभी उपभोक्ता गतिविधियों के लिए किया जाएगा और अंततः, क्रेडिट मुख्य राजस्व जनरेटर बन जाएगा।
ऊपर उद्धृत व्यक्ति ने कहा, “विचार कई क्षेत्रों में डिजिटल बैंकिंग इकाइयां बनाने, मुख्य रूप से सेवाओं के लिए शाखाओं का उपयोग करने और ग्राहकों को डिजिटल अनुभव प्रदान करने का है।”
व्यक्ति ने कहा कि स्लाइस तीन प्रमुख क्रेडिट उत्पाद बनाना चाह रहा था: पहले से पेश किए गए व्यक्तिगत ऋण, छोटे मूल्य के व्यापारी ऋण और किफायती गृह ऋण।
लेख में उद्धृत दूसरे व्यक्ति ने कहा, “ये उत्पाद खुदरा ग्राहकों पर केंद्रित होंगे और स्लाइस को एक छोटे वित्त बैंक के लिए प्राथमिकता क्षेत्र के जनादेश को पूरा करने में भी मदद करेंगे।” “स्लाइस बड़े व्यावसायिक ऋण नहीं दे सकता।”
स्लाइस की योजना बड़े शहरों में रहने वाले पूर्वोत्तर राज्यों की प्रवासी आबादी तक पहुंचने की भी है ताकि उन्हें उनके मूल स्थानों से बेहतर ढंग से जोड़ा जा सके। इससे उसे सार्थक तरीके से वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में मदद मिल सकती है, एक छोटे वित्तीय बैंक के रूप में उसे इस जनादेश को पूरा करना होगा।
आश्चर्यचकित करने वाला विजेता
उभरते फिनटेक क्षेत्र के लिए, बैंकिंग लाइसेंस हमेशा उत्तर सितारा रहा है। लेकिन कई कोशिशों के बावजूद केवल पेटीएम और हाल ही में भारतपे (सेंट्रम के माध्यम से) ने केंद्रीय बैंक से हरी झंडी प्राप्त कर ली है।
“लेकिन आरबीआई चाहता था कि छोटे वित्त बैंकों के साथ बैंकों की एक नई पीढ़ी उभरे, लेकिन उम्मीद के मुताबिक ऐसा नहीं हुआ। स्लाइस के साथ, नियामक एक डिजिटल-फर्स्ट ऋणदाता बनाना चाह सकता है, ”एक वरिष्ठ बैंकर ने कहा, जिन्होंने भारतीय रिजर्व बैंक के साथ मिलकर काम किया है।
इसके अलावा, आरबीआई नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक को बचाना चाहता था और स्लाइस सही समय पर सही जगह पर था, बैंकर ने कहा।
लेकिन बेंगलुरु स्थित फिनटेक के लिए, देश के अशांत पूर्वोत्तर में एक केंद्रित बैंक स्थापित करना आसान नहीं होगा। इन क्षेत्रों में क्रेडिट फ्रैंचाइज़ बनाने के लिए स्थानीय विशेषज्ञता और मॉडल की आवश्यकता होगी जो इन राज्यों के लिए अद्वितीय बाहरी कारकों के साथ काम कर सकें।
“आरबीआई के लिए भी, यह एक प्रयोग है; इससे पैसे को जोखिम से हटाकर बैंकिंग और वित्तीय समावेशन की ओर ले जाने में मदद मिलेगी और साथ ही तकनीकी जगत को एक सकारात्मक संदेश भी मिलेगा।”
